ליווי מקצועי במשיכת כספים מקופות פנסיה וגמל בדיקת האפשרויות שלכם, כולל היבטי המס, מול חברות הביטוח

*"עוצמה פיננסית" היא חברה פרטית המעניקה שירותי ליווי, איתור ומימוש זכויות מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות, לרבות איתור כספים בקופות לא פעילות וסיוע בהכנה והגשה של מסמכים למשיכת כספים מחשבונות פנסיה וגמל.

*החברה אינה סוכנות ביטוח ואינה עוסקת בייעוץ פנסיוני או בשיווק פנסיוני כהגדרתם בחוק.

*בדיקת האיתור הראשונית ניתנת ללא עלות. אם יאותרו כספים, הלקוח רשאי לבחור אם להיעזר בשירותי הליווי של החברה.

*השירות כרוך בעמלה או בשכר טרחה שיוסכמו מראש בהסכם ההתקשרות, על בסיס הצלחה או דמי טיפול, לפי מסלול השירות שנבחר.

*משיכת כספים מקופות פנסיה וגמל חייבת בדרך כלל במס כדין, לרוב ניכוי במקור בשיעור 47% או בהתאם לפקודת מס הכנסה, אלא אם קיים פטור או הקלה רלוונטיים. החברה תסייע בבדיקת קיומם של פטורים או הקלות, ואין בכך התחייבות להפחתת המס.

*העברת הכספים לחשבון הבנק כפופה ללוחות הזמנים של הגוף המנהל, בדרך כלל 4-21 ימי עסקים ממועד הגשת כל המסמכים התקינים.

*כחלופה למשיכה, ניתן לבחון הלוואה כנגד הכספים הצבורים. מתן ההלוואה, גובהה ותנאיה כפופים לשיקול דעתו של הגוף המנהל וליתרות בקופה.

*משיכה מוקדמת של כספי פנסיה וגמל עלולה להקטין את הקצבה החודשית בפרישה ולפגוע ברצף הזכויות הפנסיוניות. מומלץ לשקול את כדאיות המשיכה, ואת חלופת ההלוואה, לפני קבלת החלטה.

*דוגמה: במשיכה של 100,000 ש"ח מקופה לא פעילה ייתכן ניכוי מס במקור לפי הנחיות רשות המסים. הליווי נועד לוודא שהטפסים הנדרשים (כגון טופס 161) יוגשו כראוי, כדי למנוע עיכובים.